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改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制

時間:2019-11-21點擊:

  今天按照國務院決策部署,2019年8月17日中國人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制公告,推動貸款利率市場化,利率市場化改革取得重要進展。

  此次改革完善LPR形成機制,體現了六個“新”:一是新的報價原則。要求各報價行真正按照自身對最優質客戶執行的貸款利率報價,充分體現市場化報價形成原則。二是新的形成方式。LPR改按公開市場操作利率加點形成的方式報價,其中公開市場操作利率主要指中期借貸便利(MLF)利率,LPR報價的市場化和靈活性明顯提高。三是新的期限品種。在原有1年期一個期限品種基礎上,增加了5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考。四是新的報價行。在原有10家全國性銀行基礎上,增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家,擴大到18家,有效增強了LPR報價的代表性。五是新的報價頻率。將原來的LPR每日報價改為每月報價一次,提高報價行的重視程度,提升LPR的報價質量。六是新的運用要求。要求各銀行盡快在新發放的貸款中主要參考LPR定價,同時堅決打破過去部分銀行協同設定的貸款利率隱性下限,并將LPR運用情況納入宏觀審慎評估(MPA)和自律機制管理中。

  8月20日首次發布了新的LPR,至10月21日第三次發布新的LPR,1年期LPR已較同期限貸款基準利率低了15個基點,5年期LPR較同期限貸款基準利率低了5個基點。同時,中國人民銀行督促金融機構抓緊運用LPR定價,推動LPR成為金融機構貸款的主要定價基準。總體看,改革完善LPR形成機制已取得階段性成效。9月份新發生貸款中運用LPR定價的占比已達到46.8%,其中主要運用于企業貸款。隨著LPR改革效果的逐步顯現,市場利率向貸款利率的傳導效率提升,帶動企業貸款利率下降,9月份新發放企業貸款利率較2018年高點下降0.36個百分點,初步體現了以市場化改革的方式降低貸款實際利率的政策效果。

  下一步,中國人民銀行將繼續做好LPR報價和運用工作,引導和督促金融機構合理定價,進一步打破貸款利率隱性下限,疏通市場利率向貸款利率的傳導渠道,并抓緊研究出臺存量貸款利率基準轉換方案。同時,維護好存款市場競爭秩序,保持銀行負債端成本基本穩定。

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